Банк ДОМ.РФ^[2] — универсальный российский банк, подконтрольный АО «ДОМ.РФ». Штаб-квартира — в Москве. По состоянию на конец 2020 года входит в топ-20 по капиталу и топ-25 по активам среди всех российских банков^[3]. Занимает третью позицию среди всех российских банков по совокупному объёму ипотечного портфеля (вместе с АО «ДОМ.РФ») и количеству кредитуемых проектов с эскроу.

Образован в 2017 году на базе санируемого банка «Российский капитал», путём передачи 100 % акций в уставный капитал АО «ДОМ.РФ»^[4], новое название получил в 2018 году. В 2019 году процедура финансового оздоровления была завершена и банк досрочно перешёл под общий надзор со стороны Банка России^[5].

Банк работает в сфере ипотечного и корпоративного кредитования (в частности, в области финансирования жилищного строительства), обслуживает юридических лиц, проводит операции с ценными бумагами. Крупнейшими источниками фондирования банка выступают средства на счетах корпоративных клиентов, собственные средства, вклады населения^[6].

История

В декабре 2017 года 100 % акций банка «Российский Капитал» были переданы АО «ДОМ.РФ»^[7], в декабре 2018 года после изменения устава банк изменил фирменное наименование на Банк ДОМ.РФ^[8].

По итогам 2018 года Банк ДОМ.РФ получил прибыль в размере 4,2 миллиарда рублей против убытка в 14,1 миллиарда рублей в 2017 году^[9]. В 2019 году банк восстановил нормативы достаточности капитала, выполнил основные мероприятия по финансовому оздоровлению^[10] и досрочно перешел под общий надзор со стороны Банка России^[11].

Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ по МСФО за 9 месяцев 2020 года составила 2,4 миллиарда рублей^[12].

В апреле 2021 года родительская компания ДОМ.РФ объявила о докапитализации банка на 30 миллиардов рублей за счет капитала компании. Для этого была проведена дополнительная эмиссия 300 тысяч акций. Капитал банка ДОМ.РФ таким образом увеличивается с 78,9 млрд руб. до 108,9 млрд руб. Дополнительные средства предназначены для расширения ипотечной программы^[1].

Деятельность

Основным направлением деятельности Банка ДОМ.РФ является ипотечное кредитование и кредитование застройщиков со счетами эскроу^[13][14][15].

Чистая прибыль банка по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) по итогам 2022 года достигла 24,7 млрд рублей, по сравнению с 2021 годом показатель вырос на 67%.

Собственные средства выросли на 26% и на конец 2022 года достигли 173,3 млрд рублей. Активы – также увеличились в 2 раза и превысили 1,8 трлн рублей^[16].

В 2022 году банк удвоил портфель проектного финансирования и в полтора раза нарастил портфель ипотечных кредитов. На 31 декабря 2022 года объем портфеля проектного финансирования достиг 635 млрд рублей, увеличившись с начала года на 95%. Ипотечный портфель банка вырос за год на 47% – до 319 млрд рублей^[17].

Головной офис располагается в Москве. Три филиала работают в Краснодаре, Нижнем Новгороде, Челябинске. Имеется также 18 операционных офисов и 13 дополнительных офисов (по состоянию на февраль 2021 года)^[18].

Уполномоченный банк в сфере жилищного строительства

В соответствии с поручением Президента РФ в целях реализации принятых в 2018 году поправок к ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве…» Банк ДОМ.РФ стал уполномоченным банком в сфере жилищного строительства^[19].

Банк является одним из опорных кредиторов отрасли жилищного строительства в рамках перехода от долевого финансирования к проектному финансированию с использованием счетов эскроу^[14]. Данный механизм обеспечивает безопасность и надёжность вложений средств граждан в строительство жилья, делая невозможным появление новых обманутых дольщиков^[20]. Застройщику же данный механизм гарантирует постоянное финансирование строительства жилья на всех этапах независимо от текущих продаж.

Банк ДОМ.РФ предлагает полный спектр услуг для застройщиков всех регионов РФ^[21].

Банк ДОМ.РФ занимает второе место в России по количеству застройщиков-партнеров^[22]. Так на февраль 2021 года банк сотрудничал с 210 застройщиками в 37 регионах РФ^[22]. С 2019 года ДОМ.РФ активно участвует в реализации программы Минэкономразвития России по поддержке малого и среднего бизнеса^[23].

Ипотека

Банк ДОМ.РФ входит в ТОП-3 российских банков по ипотечному портфелю (вместе с ДОМ.РФ).

Банк предоставляет различные ипотечные программы инициированные правительством РФ в рамках так называемых госпрограмм, среди них:

• «Семейная ипотека»^[24] для семей с детьми.
• «Дальневосточная ипотека»^[25] на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе.
• «Льготная ипотека»^[26] на покупку квартир в новостройках.
• «Ипотека для IT-специалистов»^[27].

Банк ДОМ.РФ входит в тройку лидеров по объёму кредитования в рамках федеральных программ «Дальневосточной ипотеки» и «Семейной ипотеки».

С июня 2019 года Банк ДОМ.РФ запустил программу льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство для семей с детьми по сниженной процентной ставке^[28][29][30]. В 2020 году в связи с эпидемией коронавируса банк запустил электронную ипотеку^[31]. С 2020 года банк активно развивает ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)^[32]. Кредиты предоставляются в рамках всех действующих льготных ипотечных программ. В 2022 году первым на рынке распространил «Льготную ипотеку» на самостоятельное домостроение – ИЖС хозспособом^[33]. Активно развивает ипотеку на домокомплекты – в конце 2022 года запустил пилот на ипотеку на модульные дома со скидкой^[34].

Устойчивое развитие

В апреле 2023 года Банк ДОМ.РФ впервые раскрыл годовой отчет по устойчивому развитию о достижениях в области экологической, социальной ответственности и корпоративного управления за 2022 год^[35].

В 2022 году банк организовал первый в России выпуск «зеленых» ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) объемом 5,5 млрд рублей. Ипотечное покрытие выпуска было сформировано из кредитов, выданных Банком ДОМ.РФ в рамках льготных госпрограмм «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека» для покупки квартир в домах с очень высоким классом энергоэффективности – от А до А++^[36].

Также за 2022 год Банк ДОМ.РФ стал организатором трех выпусков социальных облигаций, а совокупный объем организованных банком социальных выпусков по состоянию на конец 2022 года превысил 57 млрд рублей (в том числе ИЦБ – более чем на 12 млрд рублей, инфраструктурных облигаций – на 45 млрд рублей)^[37].

Кроме того, банк выступил организатором выпусков облигаций устойчивого развития на 37,2 млрд рублей и промаркировал «зеленые» проекты в кредитном портфеле – порядка 30% проектного финансирования составляют кредиты, выданные на строительство энергоэффективных зданий^[37].

Другие продукты

Банк ДОМ.РФ работает и в розничной, и в корпоративной сферах, предоставляя весь спектр традиционных банковских продуктов. Помимо жилищного кредитования и ипотеки банк занимается карточным и расчетным бизнесом, размещением депозитов и обслуживанием «зарплатных» клиентов, работает с малым бизнесом, занимается расчетно-кассовым обслуживанием, эквайрингом, кредитованием^[38]. В конце 2019 года по результатам открытого конкурса банк был признан победителем и выбран в качестве уполномоченного банка-агента по выплатам компенсаций обманутым дольщикам.

Банк также активно развивает сегменты «Премиум» и Private Banking. По итогам 2022 года удвоил объём активов под управлением (assets under management) в сегменте Private Banking и увеличил клиентскую базу на 30%^[39].

Рейтинги

• НКР

2020 год АА-.ru прогноз «Стабильный»^[40]

2022 год AA.ru прогноз «Стабильный»^[41]

2023 год AA.ru прогноз «Позитивный»^[42]

• АКРА

2020 год А+(RU) прогноз «Позитивный»^[43]

2022 год АA(RU) прогноз «Стабильный»^[44]

• Expert

2020 год ruA+ прогноз «Позитивный»^[45]

2022 год ruAA прогноз «Стабильный»^[46]

• FitchRating

2020 год ВВ+ Прогноз «Позитивный»^[47]

В 2020 году банк стал победителем премии Retail Finance Awards в номинации «Прорыв года в розничном финансовом бизнесе» с проектом «Перевод продуктов и сервисов Банка ДОМ.РФ в дистанционные каналы», а также в номинации «Лучший социальный проект» с двумя программами: «Выплата возмещений участникам долевого строительства через Банк ДОМ.РФ» и «Ипотека для медицинских работников»^[48].

Награды

Retail Finance Awards 2022

• Победитель в номинации «Лучший розничный финансовый продукт», специальная награда «Цивилизация», «Прорыв года»^[49].

Национальная банковская премия

• Победитель в номинации «Банковский продукт», «Спецпроект»^[50].

Russian Mortgage Awards

• Победитель в номинации «Лучший ипотечный банк на рынке недвижимости»^[51].

Санкции

19 мая 2023 года, из-за вторжения России на Украину, банк включён в санкционный список Великобритании из-за участия в получении выгоды от правительства России^[52][53]. Ранее, 24 мая 2022 года, банк попал в санкционный список Украины^[54]

Руководство и акционеры

100% голосующих акций банка принадлежит АО «ДОМ.РФ»^[55].

Председатель правления банка — Федорко, Артём Николаевич.

Примечания

Ссылки

• Официальный сайт Банка ДОМ.РФ