Имущественный интерес в страховании является ключевым понятием, лежащим в основе страхования. В соответствии со статьей 4 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" именно имущественные интересы, имеющие различный предмет, представляют собой объект страхования^{[1] [2]}. Отсутствие страхового интереса у страхователя может быть основанием для признания договора страхования недействительным как не соответствующего требованиям закона (ст. 4 Закона "Об организации страхового дела..."), в том числе и в договорах страхования жизни.

Определение имущественного интереса в законодательстве

Закон устанавливает, что предметом договора страхования могут являться^[1]:

• в личном страховании - имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя (застрахованного лица);
• в страховании имущества - имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом;
• в страховании ответственности - имущественные интересы, связанные с возникновением обязанности страхователя компенсировать ущерб, причиненный его действиями имущественным интересам третьих лиц.

Согласно Гражданскому кодексу РФ (часть вторая) установлены ограничения на интересы, страхование которых не допускается. К таким интересам относятся прежде всего противоправные интересы. Кроме того, не допускается страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари, а также страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников^[3].

Содержание имущественного интереса для физических и юридических лиц

Содержание имущественного интереса для юридических и физических лиц несколько отличается.

Под имущественными интересами юридических лиц понимают прежде всего интересы собственника (а также владельца или пользователя) имущества, связанные с его владением пользованием или распоряжением, и гражданской ответственностью, являющейся производной от владения, распоряжения и/или пользования имуществом. Имущественный интерес связан также с различного рода источниками дохода хозяйствующего субъекта^[2].

Под имущественными интересами граждан следует понимать^[2]:

• интересы, направленные на сохранение и обеспечение жизни, здоровья, трудоспособности застрахованных лиц;
• интересы собственника и/или обладателя иных имущественных прав и обязательства, связанных с различными видами имущества;
• имущественные интересы по поводу обеспечения соответствующих имущественных прав и ответственности, связанной с имуществом и действиями граждан.

Примечания